L’assurance prêt immobilière représente une assurance qui garantit la prise en charge entière ou totale des échéances de remboursement d’un crédit immobilier en cas de survenance de certains évènements. Cette assurance sauve de nombreuses personnes de situation indésirables face à leurs prêts. Adhérer à cette assurance requiert le suivi d’un certain nombre de critères. Parmi ces critères figure la renégociation de l’assurance. Quand peut-on alors négocier son assurance prêt immobilier ?
Peut-on renégocier une assurance prêt immobilier ?
Bien évidemment, il est possible de renégocier son assurance prêt immobilier. La législation a changé de point de vue depuis quelques années et a enfin décidé de permettre à l’emprunteur renégocier pour diminuer le coût de son emprunt. Ceci s’effectue en effet sans frais tout au long de l’emprunt. Cette pratique n’est pas encore totalement reconnue, mais elle à un grand avantage.
Les emprunteurs qui procèdent à la renégociation peuvent obtenir gain de cause allant de 10% à 60% de réduction sur le coût global de leur assurance. Cette réduction sur de nombreuses années constitue une somme assez importante.
Pourquoi renégocier son assurance prêt immobilier ?
Pour faire plus d’économie, sur son prêt immobilier, il est capital de faire recours à son assurance emprunteur. Ceci peut s’étaler sur deux cas de figure bien précise :
- Il s’agit de renégocier l’assurance souscrite avec votre banque initiale. L’inconvénient qu’impose cette pratique est que les banques offrent peu de flexibilité sur les contrats d’assurance. Elle est non personnalisée et est destinée à s’adapter au maximum d’emprunteur. Vous êtes par ailleurs contraint à payer les garanties qui ne vous seront pas toujours utiles.
- Renégocier en procédant à une délégation d’assurance et faire face à un assureur externe pour bénéficier de prix plus collectif.
La délégation d’assurance offre par ailleurs un plus large panel d’avantages et vous pourrez choisir celle qui correspond le mieux à vos projets.
Comment renégocier son assurance prêt immobilier ?
Pour réussir la renégociation de votre assurance prêt immobilier, vous avez la possibilité de suivre 3 étapes successives et précises.
Trouver une meilleure assurance de prêt
Cette étape est cruciale et indispensable. La nouvelle couverture à laquelle vous choisissez d’adhérer sera plus couvrante et moins chère que la précédente. Vous devez par ailleurs respecter l’équivalence des garanties. Cette condition est indispensable pour qu’une négociation vous soit accordée par votre assureur.
La période de renégociation dépend directement de la date ou l’emprunt a été souscrit. Si l’emprunt a été effectué il y a plus de 12 mois, l’emprunteur peut changer d’assurance chaque année à la date d’anniversaire de la signature de l’offre de prêt. Un préavis de 2 mois doit être respecté par contre.
Si l’emprunt a moins de 12 mois par ailleurs, l’emprunteur peut procéder à un changement d’assurance dans les 12 premiers mois, et ce à tout moment. Un préavis de 15 jours est obligatoire dans ces conditions.
Faire valider le nouveau contrat d’assurance emprunteur
Suite au choix de votre assurance, il est indispensable de passer à la validation de ce contrat par la banque. Vous devez donc faire attention à prendre en compte des garanties équivalentes afin de faciliter le processus. S’offrir l’aide d’un courtier dans ce processus est très rentable, car vous gagnez en temps et en argent. Vous aurez en effet accès à des offres plus intéressantes en fonction de vos différents besoins.
Mettre en place le changement d’assurance
Dès que la banque adhère à une éventuelle renégociation de votre assurance emprunteur, vous n’avez qu’à souscrire au nouveau contrat puis mettre une lettre de résiliation auprès de votre ancienne assurance de prêt. Pour plus d’efficacité et de professionnalisme, il est conseillé d’obtenir l’accord favorable de son nouvel assureur avant de résilier l’ancien contrat pour éviter des surprises désagréables. A noter que depuis le 28 février 2022, vous pouvez résilier à tout moment votre assurance emprunteur !
La renégociation de son assurance prêt immobilier est une opportunité à laquelle les personnes qui adhèrent aux assurances immobilières ne cessent de faire recours. Elle est d’une grande efficacité et offre bon nombre d’avantages surtout sur le plan économique. Pour réussir ce procéder il est important de suivre les bonnes étapes ou de faire recours à un courtier spécialiste pour vous accompagner. Avec un spécialiste, vous gagnez par ailleurs en temps et en argent. Belle opportunité pour se faire plus d’argent.
Les outils pour comparer les assurances emprunteur
Si vous avez pour projet d’acheter un bien immobilier et que vous avez besoin d’un prêt, vous ne pourrez pas échapper à l’assurance emprunteur. Comme nous n’avons cessé de vous le dire, il est essentiel de comparer plusieurs offres, afin de retenir la meilleure proposition. Pour cela, vous pouvez utiliser plusieurs outils.
L’une des solutions est de lire des guides traitant du sujet de l’assurance emprunteur. Vous pourrez y trouver des informations intéressantes, vous permettant de faire un choix. À côté de cela, vous pouvez aussi comparer votre assurance de pret immobilier avec Assurbook, qui vous propose un comparateur en ligne. En renseignant les informations concernant votre futur prêt, vous pourrez obtenir plusieurs devis en une seule fois. Cela vous fera gagner du temps et de l’argent, en l’espace de quelques minutes. Bien entendu, les outils dont nous venons de vous parler sont accessibles gratuitement.
Quelles que soient les offres que vous allez recevoir, vous devez absolument prêter attentions aux points suivants :
- Les situations couvertes par l’assurance et les exclusions
- Les conditions générales et particulières
- La quotité si vous avez un coemprunteur
- Le type d’indemnisation
- L’âge maximal de prise en charge
