Est-ce qu’il y a des frais sur une assurance vie ?

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Lorsque vous voulez souscrire une assurance vie, il est très difficile de connaître à l’avance combien elle vous rapportera. Cependant, c’est tout le contraire lorsqu’il est question des frais qui y sont liés. Pour maximiser la rentabilité du contrat, il est important de garder un œil sur les coûts prélevés. Découvrez donc les frais qui sont le plus souvent rattachés à une assurance vie.

Les frais d’entrée et de versement

À l’apport d’un premier versement par le souscripteur, des frais assurance vie sont déduits du capital. Ces frais d’entrées sont facturés à l’occasion de l’ouverture du dossier et de la rédaction du contrat. Toutes institutions bancaires ne sont pas pointilleuses sur le fait de défalquer de tels frais. Mieux, les banques en ligne ne prélèvent pas ces frais. L’objectif, c’est de rendre la collecte dynamique sur les contrats.

Les frais qui sont demandés juste après sont appelés frais de versement. Ils s’appliquent sur chaque montant versé par le souscripteur sur le contrat précédemment établi. Ainsi, en fonction du capital versé, un pourcentage n’excédant pas 5 % du montant sera calculé puis déduit. Vous pouvez toutefois négocier ces frais avec votre assureur si le versement effectué est important.

Les frais de gestion

Les frais de gestion sont généralement perçus annuellement sur la somme totale épargnée, les intérêts et les gains. Ils varient selon le type de contrat d’assurance auquel vous avez souscrit et le mode de gestion retenue. Sur un contrat multisupport, ces frais seront bien plus élevés que sur un contrat monosupport. Pour les prélèvements, on a :

  • 0,7 % pour l’investissement en fonds euro (montant variant entre 0,35 % et 1 %)
  • 0,8 % pour l’investissement dans les contrats multisupports (avec une variation allant de 0,5 % à 1,2 %)
  • 0,6 % pour les frais de gestion supplémentaires pour les contrats en gestion mandatée.
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Les frais de gestion sont à inspecter minutieusement. Contre toute attente, ils peuvent faire baisser la rentabilité de votre contrat d’assurance vie sur la durée. C’est donc à vous de veiller à ce qu’ils ne piétinent pas trop vos intérêts.

Les frais d’arbitrage

Les frais d’arbitrage sont prélevés lorsque le souscripteur décide de changer la répartition des actifs mentionnés dans le contrat. Pour faire plus simple, à chaque fois que des valeurs seront achetées ou vendues, un arbitrage sera réalisé. Ces frais sont applicables uniquement sur des contrats en unités de compte ou multisupport.

Le plus souvent, les frais d’arbitrage évoluent proportionnellement à la somme engagée, mais pas dans tous les cas. Il existe deux formes pour prélever les frais d’arbitrage. Soit, le montant arbitré se calcule en pourcentage et est compris entre 0,5 % et 1 %. Soit, un montant forfaitaire de l’ordre de 10 à 100 euros est prélevé sur chaque arbitrage effectué.

Dans les contrats où il est mentionné, vous pourrez bénéficier d’un ou de plusieurs frais d’arbitrage gratuits chaque année. Notez que les frais d’arbitrage varient selon la nature, si la demande vient de l’assuré ou s’il s’agit de frais d’arbitrages automatiques.

Vous en savez désormais sur les frais à prévoir pour une assurance-vie. Vous pourrez alors établir votre budget en conséquence. Faites donc les choix qui sont utiles !

Le monde de l'assurance est en perpétuelle évolution, et c'est bien là ce qui me passionne le plus ! Ce qui est valable aujourd'hui pour une habitation, une voiture ou une personne ne sera plus forcément valable demain. Forte de ce constat, je me suis lancée dans la tenue de ce blog, pour vous donner tous les conseils qui me semblent être dignes de ce nom !

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