L’assurance vie est un produit d’épargne très apprécié des français. Avant de commencer à chercher une assurance vie, il convient de comprendre ce que c’est et comment elle peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Comprenez ce qu’est une assurance vie
L’assurance vie est un contrat entre vous et une compagnie d’assurance qui promet de verser un capital désigné à un bénéficiaire désigné (ou à plusieurs bénéficiaires) si vous décédez.
Vous pouvez également opter pour des produits d’investissement supplémentaires qui vous permettent de diversifier votre portefeuille et de profiter d’un rendement potentiellement plus élevé. Les primes versées sur l’assurance vie sont généralement déductibles d’impôt et exonérées d’impôts lors du rachat.
Enfin, votre police d’assurance vie peut être transférée à un conjoint ou à un autre membre de la famille sans impôt.
Déterminez votre niveau de risque
Une fois assimilé le concept même de l’assurance vie, vous devez déterminer votre tolérance au risque et votre profil d’investisseur afin de choisir une bonne assurance vie.
Certains produits d’assurance vie peuvent offrir un retour sur investissement plus élevé mais avec un risque plus élevé. A l’inverse, les produits présentant un risque faible généreront rendement plus faible, c’est logique. Votre tolérance ou votre aversion au risque est donc un facteur clé dans votre choix de produit.
Si vous êtes un investisseur peu expérimenté ou que vous recherchez un produit à court terme, vous devriez envisager un produit à faible risque et à faible rendement tel qu’une police d’assurance vie temporaire.
A l’inverse, si vous êtes un investisseur plus agressif, vous pourriez envisager un produit à rendement plus élevé tel qu’une police d’assurance vie universelle ou une annuité.
Voici quelques critères à prendre en compte lors de la recherche d’une assurance vie :
- Prix : comparez les tarifs proposés par différentes compagnies d’assurance pour trouver les plus avantageuses. Assurez-vous de comparer non seulement les primes mensuelles, mais aussi les options de rachat et les frais supplémentaires.
- Investissements : la plupart des contrats d’assurance vie offrent des possibilités d’investissement, notamment des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Assurez-vous de vérifier la qualité des fonds offerts par les différentes compagnies d’assurance et assurez-vous qu’ils correspondent à votre style d’investissement.
- Options de rachat : les options de rachat varient considérablement d’une entreprise à l’autre. Certaines compagnies peuvent offrir des options de rachat anticipé alors que d’autres ne le font pas.
- Garanties : recherchez des contrats d’assurance qui offrent des garanties spéciales telles que des réductions des primes après une certaine période.
- Service client : le service client est essentiel lorsqu’il s’agit de choisir une assurance. Vérifiez si la société propose un service client 7j/7 ou pas, vérifiez leurs commentaires et leurs critiques en ligne.
- Remises: de nombreuses assurance offrent des rabais pour les couples mariés, les couples avec enfants, et les personnes âgées de 65 ans et plus. Vérifiez si la compagnie propose des rabais sur les primes et si vous êtes admissible.
En suivant les conseils ci-dessus, vous devriez être en mesure de trouver une assurance vie qui correspond à votre profil et à vos objectifs financiers spécifiques. Une fois que vous avez trouvé le produit d’assurance vie qui vous convient, assurez-vous de fournir des informations précises à la compagnie d’assurance et de revoir attentivement le contrat avant de le signer.
Astuces pour obtenir un bon rapport qualité/prix
Il existe plusieurs astuces pour obtenir un bon rapport qualité/prix lors de la recherche d’une assurance vie.
Faites vous très rapidement préciser les exclusions du contrat, demandez une copie du document à signer et prenez le temps de la réflexion. Comparez les exclusions avec les propositions d’autres compagnies d’assurances pour obtenir la meilleure couverture.
Discutez avec la compagnie d’assurance des modalités de résiliation et des conditions d’annulation du contrat. Assurez-vous de demander à la compagnie d’assurance des informations complètes sur toute la gamme de services supplémentaires qu’elle propose à ses adhérents.
Choisir une assurance vie est une tâche difficile, mais il est possible de trouver une police qui satisfasse à la fois vos besoins, et vos objectifs financiers. En vous assurant que vous comprenez ce qu’est l’assurance-vie et en comparant soigneusement les tarifs et les options de rachat proposés, vous devriez être en mesure de trouver une assurance-vie qui vous convienne.
